Риск и диверсификация


Рынки постоянно двигаются верху или вниз, но можно ли что-то сделать чтобы управлять риском? Как внимательно изучить риски перед каждой инвестицией, которую вы собираетесь сделать?

Многие люди не знают о том, как защитить себя от ненужного риска. В этой статье мы расскажем вам о рисках и дадим хорошую основу для понимания взаимосвязи между доходностью и риском.

Что такое риск?

Будь то инвестиции, вождение, или просто прогулка по улице, все это подвергается риску. Ваша личность и образ жизни играют большую роль в том, какой риск вы в состоянии взять на себя. Если вы инвестируя в акции плохо спите, вы, вероятно, принимаете на себя слишком много рисков.

Риск определяется как вероятность того, что фактическая доходность инвестиций будет отличаться от ожидаемой. Это включает в себя возможность потери некоторых или всех первоначальных инвестиций.

Давайте рассмотрим два основных вида риска:

Систематический риск — влияет на большое количество активов. Значительные политическим событие, например, могут повлиять на некоторые из активов в вашем портфеле. От этого вида риска практически невозможно защититься.

Несистематический риск — иногда называют «конкретный риск». Этот вид риска влияет на небольшое количество активов. Примером может служить новость об увольнении большого числа сотрудников. Диверсификация является единственным способом защитить себя от несистематических рисков. (Мы обсудим диверсификацию далее в этой статье).

Теперь, когда мы определили основные типы рисков, давайте посмотрим на более конкретные виды риска.

Кредитный или риск дефолта — кредитный риск представляет собой риск того, что компания или частное лицо не сможет платить проценты по своим долговым обязательствам. Этот вид риска представляет особый интерес для инвесторов, которые держат облигации в своих портфелях. Государственные облигации, особенно те, которые выпущены федеральным правительством, имеют наименьшее количество риска дефолта, а корпоративные облигации, как правило, имеют самую высокую степень риска по умолчанию, но и более высокие процентные ставки. Облигации с более низкой вероятностью дефолта считаются облигациями инвестиционного класса, в то время как облигации с более высокими шансами считаются нежелательными облигации. Рейтинговые агентства, такие, как Moody ‘s, позволяют инвесторам определить, какие облигации инвестиционного класса, а какие облигации являются нежелательными.

Страновой риск — представляет собой риск, что страна не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Когда страна объявляет дефолт по своим обязательствам, это может нанести вред всем другим финансовым инструментам в этой стране, а также другим странам, которые имеют к ней отношения. Страновой риск относится к акциям, облигациям, паевым инвестиционным фондам, опционам и фьючерсам, которые выдаются в пределах конкретной страны.

Валютные риски — при инвестировании в зарубежные страны необходимо учитывать тот факт, что валютные курсы могут изменять стоимость актива. Валютные риски применяется ко всем финансовым инструментам, которые находятся в валюте, отличной от вашей национальной валюте. В качестве примера, если вы являетесь жителем Америки и инвестировали в некоторые канадские активы в канадских долларах, даже если стоимость акций не изменится, вы можете потерять деньги, если канадский доллар обесценится по отношению к американскому доллару.

Процентный риск — риск того, что стоимость инвестиционного портфеля изменится в результате изменения процентных ставок. Этот риск влияет на стоимость облигаций более непосредственно, чем акций.

Политический риск — Политический риск представляет собой финансовый риск, что правительство страны будет внезапно менять свою политику. Это является основной причиной того, почему развивающиеся страны не имеют иностранных инвестиций.

Рыночный риск — это наиболее знакомый из всех рисков. Также называемый как “волатильность”. Рыночный риск относится в основном к акциям и опционам.

Как вы видете, существует несколько типов риска, поэтому умный инвестор должен рассматривать и уделять пристальное внимание каждому из них.

Соотношение риска и доходности

Решение того какое количество риска вы можете взять является одним из наиболее важных инвестиционных решений, которых вам предстоит сделать.

Важно понимать, что низкие уровни риска связаны с низким потенциалом доходности, а высокий уровень риска связан с высокими потенциалом доходности

Диверсификация портфеля

В том время как фондовые рынки прыгают вверх и вниз на 5% каждую неделю, индивидуальные инвесторы явно нуждаются в подстраховке. Диверсификация работает таким образом, что может сохранить портфель от потери стоимости.

Однако имейте в виду, что независимо от того, на сколько не был бы ваш портфель диверсифицирован это никогда не уменьшит риск до нуля.

Как создать хорошо диверсифицированный портфель? Есть три основные вещи, которые нужно сделать, чтобы убедиться, что вы правильно все сделали:

Ваш портфель должен быть распространен среди многих различных инвестиционных инструментов, таких как наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, и, возможно, даже какой-то недвижимостью.

Ваши ценные бумаги должны различаться по риску. Вы не ограничены выбором только голубых фишек. На самом деле, верно обратное. Выбор различных инвестиций с различными нормами прибыли будет гарантировать, что большие успехи компенсируют потери в других областях.

Ваши ценные бумаги должны варьироваться в зависимости от отрасли, минимизируя риск небольшими группами компаний.


comments powered by HyperComments

log in

reset password

Back to
log in

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: